Плюсы и минусы карты рассрочки Свобода Хоум Кредит

 Летом 2017 года банк «Хоум Кредит» выпустил новый кредитный продукт, названный просто «Карта Рассрочка». Это третье на российском рынке подобное предложение от банков, после карты «Халва» и «Совесть» от «Совкомбанка» и «Банка Киви» соответственно. В статье рассмотрены плюсы и минусы карты рассрочки Хоум Кредит.

Что такое «Карта рассрочки Свобода»

Суть данного предложения заключается в том, что клиент Банка или потенциальный заемщик получают пластиковую карту с фиксированным кредитным лимитом, который можно потратить в магазинах и интернет – сервисах. Сумма счета за покупку делится равными долями на три части, каждую из которых следует вносить на протяжении трех месяцев, первый из них – следующий после совершения покупки. Система достаточно прозрачна, кроме суммы, а ее можно просто рассчитать даже в уме, по данной карте отсутствуют дополнительные комиссии, которые обычно становятся неотъемлемой частью любой кредитной карты. Например, владелец карты «Рассрочка» не платит:

  • Комиссию за открытие карты;
  • Ведение карточного счета;
  • Годовое обслуживание;
  • Досрочное погашение всей суммы долга;
  • Перевыпуск новой карты с целью изменить пин-код.

Банки уже никого не удивляют тем, что рассмотрение кредитной заявки происходит в течение 15 минут, а статус заявки потенциальный заемщик может узнать уже после первого звонка специалиста банка. Менеджер лишь проверит введенные клиентом данные, а пока система проверяет достоверность данных, проконсультирует и ответит на вопросы.

Кто и как может получить карту рассрочки Свобода Хоум Кредит

Подать заявку на получение карты можно:

  • Заполнив личные сведения на сайте банка https://www.homecredit.ru/wow/;
  • Позвонив по телефону 8-800-700-800-6;
  • Оформить заявку в отделении банка.

Для того чтобы банк начал процедуру рассмотрения заявки, необходимо соответствовать ряду требований, которые являются стандартными даже для открытия счета или получения дебетовой карты в большинстве кредитных организаций:

  • Гражданство или вид на жительство РФ;
  • Возраст от 18 до 64 лет;
  • Наличие официальной работы последние 3 месяца;
  • Наличие мобильного телефона, адреса электронной почты;
  • Проживание в одном из регионов, где имеется филиал «Хоум Кредит Банк».

Где можно пользоваться картой Свобода

Если карта получена, ее можно активировать через интернет и начать процесс покупок в кредит. На сайте приводится полный перечень розничных партнеров акции, отметим среди них наиболее популярные предложения:

  • Аэрофлот;
  • Ламода;
  • Снежная королева;
  • Шатура мебель;
  • Интач страхование;
  • Кари;
  • Островок;
  • Ситилинк;
  • Цвет диванов;
  • Елена фурс – меха.

Совершая покупку, сумма проводки отражается в личном кабинете, который доступен с компьютера или любого мобильного устройства. Там же подробно описана сумма ежемесячного платежа и крайний срок очередной оплаты.

Если говорить просто, то при покупке товара в октябре, например, джинсов в «Ламоде» на сумму 3000 рублей, дебитор банка должен выплатить по 1000 рублей в ноябре, декабре и январе следующего года. При этом можно совершать неограниченное количество покупок на всю сумму кредитного лимита.

Вся сумма долга складывается и делится равными долями. Конечно, запоминать это и вести математические подсчеты в голове резона нет, а пример со штанами был показан для наглядности, чтобы напомнить, что кроме трети стоимости клиент не будет платить ни комиссию, ни любую другую, обычно прописанную очень мелким шрифтом в договоре, сумму. Все расчеты и необходимые платежи в удобной форме представлены в личном кабинете карты.

Минимальная сумма кредитного покрытия составляет 10 000 рублей, а предел зафиксирован в размере 300 000 рублей. Зависит сумма от данных, представленных в анкете – об уровне доходов и расходов заемщика, наличию других кредитов и кредитных карт и так далее. При надлежащем пользовании кредитом, оплате его в срок, банк может, в том числе и в одностороннем порядке предложить заемщику увеличить кредитный лимит.

Карточка имеет функционал пополнения без ограничений, то есть ее можно использовать и как дебетовую. При этом если на ней есть средства клиента, например, в размере 500 рублей, а покупка стоит 300, то списываются, согласно тарифам Банка изначально собственные деньги заемщика, то есть такая операция не является кредитным случаем.

Минусом тут является невозможность снять обратно свои внесенные на карту средства. Их можно только потратить на покупки.

Погасить кредит, то есть пополнить карту можно:

  • В отделении банка;
  • Переводом с другой карты в банкомате;
  • Системой перевода с электронных кошельков;
  • В терминалах мгновенной оплаты.

В первом случае операция пополнения бесплатна, комиссию за остальные устанавливают владельцы терминалов и электронные провайдеры.

Плюс этой карты для владельца очевиден: возможность купить что-то за треть цены и потом частями отдать недостающую сумму раньше был недоступен соотечественникам. Даже при пресловутом 55-дневном сроке беспроцентного кредита, клиент банка выплачивал комиссию за обслуживание карты, а операция по снятию денег с кредитной карты обычно стоила в разы дороже, чем обналичивание зарплатных средств.

Зачем такая карта нужна магазинам

Для розничной сети или магазина такие карты также представляют немалый интерес. Это возможность предложить покупателю новые товары. Нередко последние приобретают в магазинах только то, что им действительно необходимо, не рискуя ознакомиться с новыми предложениями. Возможность предложить от имени банка продукт или услугу сейчас, с рассрочкой платежа делает покупателей более раскованными в своих решениях. Этот «риск» оправдывает себя, так и приобретается лояльность к новым маркам товара, в том числе и в развитых европейских странах.

С начала рождения продукта «Карта Рассрочка» прошло чуть более четырех месяцев, а количество компаний – партнеров уже измеряется четырехзначным числом. Выгода для магазинов налицо и те, кто отвечает за финансовые потоки в таких организациях и умеет планировать, прогнозировать и считать деньги явно не прогадали. Можно смело предположить, что число фирм – участников программы станет увеличиваться, а значит, получая возможность в любом месте расплачиваться картой «Рассрочка», потребитель нового продукта только выиграет.

Три месяца рассрочки – это минимальный срок предоставления такого предложения. Список участников программы также сообщает о тех организациях, которые предлагают рассрочку товара на тех же беспроцентных условиях на более длительный период до 12 месяцев.

Вот наиболее привлекательные предложения:

  • Dune.ru виртуальные плееры и приставки – 12 месяцев;
  • Технопарк – 6 месяцев;
  • Шатура мебель – 10 месяцев;
  • Vsekupi.online – 12 месяцев;
  • Островок.ру – 7 месяцев.

Несложно подсчитать, что, купив диван или мебельный гарнитур за 40 000 рублей, его беспроцентный кредит составит 4 000 рублей на протяжении 10 месяцев.

Недостатки карты

Есть у продукта «Карта Рассрочка» несколько специфических особенностей, которые отличают ее от кредитных карт, обычных дебетовых, потребительских кредитов или аналогичных предложений других кредитных учреждений:

  • Карта не доставляется курьером или почтой, необходимо присутствие заемщика в отделении Банка;
  • Перевыпуск карты при ее потере платный, стоит 200 рублей;
  • В случае не внесения платежа в необходимый срок, на всю сумму кредита начисляется комиссия 29,9% годовых;
  • С такой карты невозможно снять наличные в банкомате;
  • Оплата в организациях, не являющимися партнерами «Хоум Кредит Банка» может сопровождаться комиссией, согласно тарифам магазина, их условий кассир может просто не знать.

Минусы превращаются в плюсы

На самом деле, вся вышеописанные проблемы так уж «бедой» и не являются. Про расширение партнерской сети уже было сказано, а потеря карты – всегда сопровождается с тратами, как, впрочем, и любого другого имущества, здесь можно дать рекомендацию быть аккуратным и внимательным. Тоже относится и к возможной неустойке за несвоевременное погашение кредита – банк информирует бесплатными смс о необходимости сделать это до определенной даты, выписка формируется в личном кабинете и «случайный штраф» не станет  неприятным сюрпризом при пользовании картой «Рассрочка».

По поводу невозможности обналичить средства отлично высказался топ-менеджер одного из известных розничных банков Австрии. Он сравнил желание тратить деньги без обдумывания последствий с одержимостью …алкоголика употреблять спиртное без остановки. На западе более толерантны к проблеме употребления, и видят в этом болезнь, а не разнузданность. Так вот, исходя из его слов, невозможность снять наличные в ближайшем банкомате, может уберечь владельца карты от таких мелочных проблем, как 100 или 200 рублей комиссии за услуги стороннего банка до таких неприятностей, как сожаление от необдуманной покупки, когда такой же товар можно будет купить в условную следующую субботу по привлекательной цене в магазине – партнере.

Получая карту «Рассрочка», важно помнить, что это отдельный кредитный продукт, который, исходя из названия, предполагает покупки товаров с возможностью отдавать долг с течением времени. То есть, все вышеописанные недостатки как таковыми и не являются, потому что эта пластиковая карта предназначена для других целей изначально, и условия, которые предлагаются по ее прямому использованию, очень даже привлекательны.

А что у других банков?

  • В отличие от карты «Халва», посещая отделение Банка, заемщик «Карты Рассрочка» уже знает сумму кредитного покрытия. У карты «Совкомбанка» условия объявляет непосредственно курьер, доставляющий продукт. Будет ли озвученная сумма приятным сюрпризом, зависит от ряда факторов.
  • Возраст для получения карты «Рассрочка» минимален – 18 лет, тогда как у других банков придется подождать еще пару лет.
  • Как говорилось, штрафа за просрочку у «Хоум Кредит Банка» нет, а вот для владельцев карты «Совесть» даже один день неуплаты обернется в 290 рублей комиссии.

Пользоваться рассрочкой или нет – решать каждому, но изучив предложение от «Хоум Кредит», можно отметить, что это одно из лучших кредитных предложений за последние несколько лет на нашем рынке.

Максимальная польза от каждой покупки

Макс. кредит:
300 000 руб.
Кэшбэк:
до 10%
Стоимость в год:
Бесплатно
Без процентов:
до 51 дня
Решение:
10 минут
Возраст:
От 18 лет

 

Поделиться