Проценты карты рассрочки Свобода Хоум Кредит

Хоум кредит банк предлагает продукт под названием «Карта Рассрочки Свобода». Реклама заманчива. Заемщик может приобрести в рассрочку все, что угодно от дивана до бутерброда. Период беспроцентного пользования картой по всем платежам — от 3 месяцев. Однако у продукта есть магазины-партнеры, покупая в которых, можно увеличить этот срок вплоть до 1 года.

Реклама утверждает, что рассрочка — это как взять в долг у доброго соседа. Без переплаты, с удобным возвратом, и бесплатными оповещениями. Но так ли все на самом деле?

свобода от процентов Хоум Кредит рассрочка

Основные условия и тарифы использования карты рассрочки Свобода Хоум Кредит

Российское законодательство не разграничивает кредитные карты и карты рассрочки. И немудрено — ведь последние представляют собой обычный заем с отсроченными процентами. Банк тут зарабатывает на магазинах-патнерах, на других продуктах, которыми может воспользоваться клиент и на забывчивости заемщика. Часто, человек просто не отслеживает, когда купил какой товар в рассрочку, и потому забывает платить. На остаток долга начисляются 29, 9% годовых, пока долг не будет полностью погашен.

Рассрочка предоставляется в любых магазинах, где есть возможность оплаты пластиковыми картами. Период рассрочки = 3 месяца. Кроме того, в магазинах-партнерах банка Хоум Кредит рассрочка предоставляется на срок от 4 до 12 месяцев.

Основные условия предоставления карты рассрочки:

  • договор заключается с лицом от 18 до 64 лет включительно;
  • для получения карты требуется только паспорт гражданина РФ;
  • рассрочка предоставляется только в регионе проживания. Почтовый адрес клиента должен совпадать с регионом запроса;
  • требуется проработать на текущем месте работы не менее 3 месяцев, и иметь постоянный доход;
  • новому заемщику без кредитной истории предоставляется минимальный кредитный лимит в 10 000 рублей;

Важно: интернет-страничка продукта абсолютно не информативна. Лучше запросить кредитный договор в отделении банка и подробно изучить его. Из практики других заемщиков и их договоров известно, что карта не предоставляется должникам банка, имеющим другие кредитки, и пенсионерам.

Тарифы по карте довольно прозрачны. В банке действует процентная ставка 29, 9% годовых на весь непогашенный остаток по карте. Плюс начисляется неустойка в 0, 05% за каждый день просрочки платежа в случае таковой. Банковское законодательство РФ ограничивает проценты из неустойки 20% годовых, то есть, как только задолженность достигнет этой суммы, неустойка более начисляться не будет.

Почему карта «Свобода» считается беспроцентной

Идея в том, что если заемщик погашает свой долг в течение всего периода без просрочек, проценты не начисляются. На практике это выглядит так:

  • клиент заполняет онлайн-форму для получения карты;
  • ему приходит смс-оповещение, в назначенный срок он приходит в офис банка и оформляет карту;
  • можно получить карту немедленно, и тогда она будет не именной, или подождать пару недель, и получить полноценную именную Visa;
  • карта предоставляется с лимитом от 10 000 рублей, максимальный кредитный лимит по ней будет 300 000 р, если регулярно делать покупки и в срок гасить задолженность;
  • как только делается первая покупка, начинается льготный период. С этой даты идут 3 месяца рассрочки по общему правилу, или 4-12 — в магазинах партнеров;
  • с даты первой покупки начинается расчетный период, в течение которого банк учитывает все покупки. По правилам Хоум кредит, расчетный период считается с 5, 10 или 15 числа текущего месяца, и длится один календарный месяц;
  • далее в течение 20 дней течет платежный период, в который заемщик будет обязан оплатить свою задолженность;
  • банк предлагает два варианта — или платить в рассрочку в равных долях, или гасить минимальную сумму 7%, но тогда на остаток долга будут начисляться 29,9% годовых;
    как только платеж гасит часть долга, она «возвращается» в кредитный лимит, и можно опять делать покупки.

Пример: Гражданин приобрел карту «Рассрочка» 2 октября с кредитным лимитом 10 000 рублей. 3 октября он воспользовался картой для покупки мобильного телефона за 9000. У него осталась 1000 кредитного лимита, и появилось 9000 долга.

2 ноября ему пришло СМС, с требованием оплатить 3000 рассрочки, или погасить не мене 7% долга в кредит. Он взял свою карту «Космос» от Хоум Кредит Банка (дебетовую) и перевел с нее 3000 рублей на счет кредитной карты. Часть долга погасилось.

На карте осталось 4000 рублей. На них он приобрел 2 пары ботинок в магазине-партнере Kari 3 ноября.

2 декабря гражданин погасил 3000 долга за телефон, но забыл оплатить за ботинки. 2 января были уплачены еще 3000 рублей за телефон. Тем самым 9000 долга были погашены, и проценты на них не начислялись. А вот на 4000 долга за обувь проценты стали начисляться по истечении трехмесячного срока, так как за них он не платил. В итоге, гражданин остался должен банку 4000 плюс проценты.

Полезные советы для заемщиков «Свободы»

Итак, это обычная кредитная карта, и она выгодна только тем, кто получает регулярную и стабильную зарплату. Не вовлечь себя в долги можно, поставив напоминания, и погашая задолженность регулярно, в один и тот же день. При зачислении денег через терминал может пройти 24 часа с момента перевода до зачисления средств на счет. Потому заемщикам «ХКФ» рекомендуют оформить карту «Космос» от этого же банка, пополнять ее со своей зарплаты, и гасить свои долги в онлайн-банке при помощи этой карты.

Процесс покупок можно оптимизировать так:

  • не брать более одного крупного товара в рассрочку;
  • записывать даты покупки, и поставить напоминание на дату первого платежа;
  • откладывать деньги на погашение рассрочки в день заработной платы и аванса;
  • всегда уплачивать сначала рассрочку, и лишь затем — покупать новые товары
  • если есть кредиты в других банках, учитывать это, и произвести расчет, что выгоднее погашать в первую очередь

Важно: если платеж был просрочен, банк начнет начислять проценты. Тогда придется гасить любую сумму не менее 7% от стоимости покупки. Долг может быть погашен досрочно, тогда кредитный лимит восстановится.

Какие еще проценты есть у карты рассрочки Хоум Кредит

Уже упоминалась неустойка за каждый день просрочки платежа размером 0, 05% от суммы долга. Она будет копиться, пока не достигнет 20% от суммы долга. Затем ее можно будет реструктуризовать в судебном порядке.

Какие-либо проценты «роста» на остаток лимита не начисляются. Банк может только увеличить лимит, если заемщик постоянно пользуется картой, и регулярно выплачивает свой долг.

Важно: если заемщик не платит по карте, и задолженность увеличивается, банк попытается взыскать средства через коллекторское агентство, и будет затягивать обращение в суд. Ведь с даты подачи искового заявления не может начисляться неустойка. Банк будет затягивать до того момента, пока неустойка не достигнет 20% от размера долга.

Есть ли проценты за пополнение карты

Проценты за пополнение «Рассрочки» взимает не сам банк, а платежная система, которой пользуется заемщик. Поэтому не нужно следовать популярным советам платить кредит через Сбербанк Онлайн или при помощи дебетовой карты Тинькофф Черная. Стоит оформить карту «Космос» в Хоум Кредит Банке, и вносить все деньги на нее. Удобство этой карты в том, что на остаток на ней начисляются проценты, сопоставимые с выгодой от сберегательного счета.

Внесение денег на «Космос» может осуществляться через онлайн-платежную систему другого банка (тогда заемщик заплатит от 1, 5 до 2%) за внесение, но эту сумму легко перекрыть, если хранить на «Космосе» некоторую часть своих доходов.

Есть ли у карты «Рассрочка» кэшбек

Карта «Рассрочка» имеет следующие ограничения:

  • у нее нет кэшбека;
  • нельзя снять с нее денежные средства наличными;
  • невозможно закрыть ее самостоятельно в онлайн-системе;
  • она не привязана к бонусной системе Аэрофлота и других компаний

Заемщики отмечают, что это удобная карта для розничных покупок, и не очень хорошая — для того, чтобы использовать деньги на какие-либо бизнес или инвестиционные проекты. Минусом этой карты является и фиксированный кредитный лимит. Даже добросовестному плательщику банк не может предоставить по ней больше, чем 300 000 рублей.

Есть ли возможность снять с карты наличные

Официально такой возможности нет. Конечно, граждане могут использовать различные варианты, например, приобрести телефон по карте и продать его на Авито, чтобы получить наличные. Но это не избавляет их от кредитных обязательств перед банком и необходимости оплачивать рассрочку.

Есть ли возможность хранить собственные средства на карте рассрочки Свобода

 Официально, такой возможности нет. Все переведенные на карту средства могут только погашать долг. Для безналичного расчета, и поездок за границу лучше использовать другие банковские продукты, например, карту «Космос» или дебетовые карты других банков.

Досрочное погашение долгов и закрытие карты

Можно ли досрочно погасить все долги и закрыть карту? Общая форма договора с ООО «ХКФ» не препятствует такому развитию событий. Пользователь может получить карту, но так и не купить по ней ничего, не активировать ее, и тогда он не будет должен ничего банку. Можно в любой момент написать заявление на отказ от продукта, и договор будет расторгнут.

Если по карте имеются долги, сначала нужно предупредить банк о своем желании погасить их полностью, и закрыть карту, и только потом — переводить деньги на счет, в дату, указанную банком. Карта не требует никаких дополнительных страховок, поэтому датой прекращения отношений с банком будет число, когда средства поступил на счет, и были списаны. После карту банк изымает, так как она является его собственностью.

Банку не выгодно досрочное погашение и закрытие карты, поэтому процедура усложнена. Сделать необходимые действия онлайн не получится. Погашая долг досрочно, заемщик не улучшает, а ухудшает свою кредитную историю. Впоследствии он может не получить кредитную карту, или ему будут предоставлены менее выгодные условия.

Информации об этом продукте крайне мало. Банк продвигает его только как средство для экстренных покупок, даже не сравнивая с другими видами кредитных карт. На нее не распространяется программа «Польза». При заключении договора следует внимательно его прочитать, и оценить необходимость такого приобретения.

Максимальная польза от каждой покупки

Макс. кредит:
300 000 руб.
Кэшбэк:
до 10%
Стоимость в год:
Бесплатно
Без процентов:
до 51 дня
Решение:
10 минут
Возраст:
От 18 лет

 

Поделиться